个人理财案例分析

有一个还算详细的案例分析： 【理财案例】 张小姐去年刚刚大学本科毕业，现正就职于一家国有企业单位。近日她给金理财邮箱写来一封信这样写道：“我大学毕业已经一年多了，现在工作也算开心。不过总觉得自己每月的开支有点拮据,自己找不出什么问题，希望金理财可以帮我看看。” 下面就是张小姐附加的个人财务状况：月收入工资1500元，补贴800元，至于奖金、绩效之类的因为工龄太短没有达到领取标准。每月开支包括房租500元，饮食消费600元，手机话费200元，以及其他消费700元。 张小姐现在有一万元基金投资，无其他固定资产。 理财目标：1、想在1年内为自己购置一台笔记本和一台数码相机，总价在1万元左右。2、在接下来几年每年为自己父母积蓄1万元用作养老基金。3、如有可能希望两年后实现自己的购车梦想。（备注：可否请理财师考虑到我们这个特殊人群在接下来几年的收入增长幅度） 方案1 理财师裘琴燕所做的理财规划 财务分析 根据张小姐当前财务状况获知张小姐年收入2.76万，年支出2.4万，每月可节余300元，一年下来可节余3600元，两年后也才节余7200元，这与张小姐努力要实现的三大理想目标相差甚远。建议张小姐重新调整日常开支，避免过多消费，养成使用信用卡的良好习惯及通过每月定额投资方式储备资本。从张小姐的月开支按占比大小依次为其他消费支出（30%）、饮食消费支出（26%）、房租（21%）、手机话费（8%），获知张小姐的其他消费和饮食消费过多，建议张小姐每月其他消费缩减至400元，饮食消费缩减至300元（中餐单位提供，张小姐只需解决晚上伙食），同时控制手机话费至100元（提议加入单位虚拟网或选择优惠套餐），调整后张小姐每月可节余1000元，年节余12000元。 理财建议1 巧用银行信用卡，在信用额度内，刷信用卡消费可获最长56天免息期无偿占用银行信用，只要按时还款不影响个人信用，同时信用卡还可参与长至24期的分期付款购物活动，每月只需付总价的1/24，就可让您提前2年使用喜爱商品。针对张小姐的理财目标1，建议张小姐申请一张有分期付款功能的银行信用卡，可选择中信银行、兴业银行、浦发银行等银行办理，鉴于张小姐目前收入并不丰厚，且张小姐购置笔记本电脑之用主要是上网查阅资料、看经济新闻所需，故其购买时应选择品牌大众化、配备大众化、售后服务佳，价格一般在6000元左右的笔记本电脑，选择品牌有明基、联想、惠普等，数码相机的选择考虑以实用为主，以外观新颖、时尚为辅，价格一般在2000元左右，选择品牌有SONY、佳能、三星。通过银行信用卡分期付款，张小姐每个月只需支出333元就可实现为自己购置一台笔记本电脑和一台数码相机的目标。 本回答由网友推荐

理财失误的原因有投资期望收益过高，同时资金过于集中到单一的理财方式中。从而在投资失败之后，对个人影响过高。此案例对投资人来说，需要注意个人之后对资金的规划问题。毕竟对于个人来说，生活中并不仅限于自己也有他人，从而需要合理的分配资金。对于张先生的理财规划，需要考虑其支出与收入总数大概在什么范围，其每年总支出在32400+20000+10000=62400。这是在不出意外的情况下，需要支出的费用。而其家庭每年的总收入则是96000+18000+3600=117600。按照收入与支出，可计算出每年剩余资金有55200.从而对于其家庭来说来说，每月可剩余资金有4600元左右。而其每月的剩余资金可以按照一定比例进行投资、保险以及存储。例如按照2:4:4的比例进行分配，20%的灵活使用资金，40%的保险，40%的投资。而同时资金的存储达到2W元或者当地医疗大额额度后，即可不继续积累，然后将资金分配到购买保险或投资中。 本回答由网友推荐

答：（1）有可行性。购房可按揭、分期付款，生小孩可用产假，保持持续工作状态，不影响收入来源。（2）资金预算：在前3年挣购房首期，第4年开始按揭，用住房公积金贷款；前3年每年留出6000元还助学贷款，3年还清，前3年每年可存2.4万元；第3年尾要小孩，每年小孩支出6000元，第4年开始每年还是存2.4万元，剩余资金用于月供。 本回答由网友推荐

首先投资理财要根据国家政策和社会发展趋势来选择，拿出年存款的30%进行理财，理财可以选择实体投资，金融风险投资，投资理财只是一种增加你额外收入的一种渠道，不建议投入大资金。建议金融风险投资

可以先确定你的种类。或者你们的同行。然后去百度找模板

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