09月22日, 2014 231次
这个怎么讲呢。我觉得从个人角度来讲还是需要考虑的，但是从整个大环境角度来看，大家都说自己是the best，这个没有什么可信度的。主要还是从老师、口碑、course质量、通过率等不同维度来进行对比才能得出答案 本回答由网友推荐
这个东西你要去试试才知道怎么写。先在京大财富上查查
以下是莫言的自述： 各位专家好，小女子慕名前来讨教理财问题。请各位大虾施加援手，感恩不尽。 小女子今年25岁，毕业三年，工作三年，成婚两年，现在正在续本，明年底毕业。今年八月刚贷款公积金在广州买了一套50万的二手房，首付一半，贷款一半，分十五年偿还，现每月需还款约2000元。 因为买房子几乎掏空了存款，现在供房也快到底线，目前剩下活期存款8000多元用于供房和水电煤气费。 小女子就职一家港资公司，任经理助理，每月应发工资为2600，有保险和公积金。合计社保每月406，公积金每月460。估计明年工资会加多300元，但没任何奖金花红。目前不需要供养父母。公积金8月份时已经领取之前的所有钱出来了。目前估计还有余额2300元。我个人没买任何保险和理财产品。 老公29岁，在民营企业销售部做助理经理，计薪方式是月薪+年底奖金。目前月薪3000元（到手只有2600左右），年底奖金是4-6薪，大概2万的奖金。所以可以计算为平均每月4500元左右，也可不这样计算。一年后（2009年）如果时机成熟的话，跳到上市IT公司任职，月薪6000-7000，但将来的事情很难说的了算，目前只能依靠5000元作为计算数字。 一年前跟人合伙开有手机店，每月分红500，但是分红不固定。每个月给家里500元.（其中350元个人购买的商业重疾以及养老保险保险+150元给父母的买菜钱）。公积金8月份时已经领取之前的所有出来。公积金每月合计扣除560元。目前估计约有公积金余额2800元。 目前投资建立自己的床上用品品牌，前期要投入一万元，暂时无明显获利，需循环投资使用。预计明年头获利能达到40％。 每月花销约： 家庭生活开支：1000元 购物逛街等消费：1000元 目前我们的每月工资都没存进活期存款，只是作为流动现金。 我打算明年底怀个孩子，可是生活似乎不宽裕，求教各位大虾，我们该如何存钱理财，又该如何理财？ 偶的理财目标是两三年内活期存款达到5万元，并用于供楼，流动资金达到5000元以上，用于日常生活开支。请帮忙规划并推荐购买什么理财产品用于增值，购买何种保险？请专家做出未来三口之家的家庭理财规划方案。万分感谢！ ———————————————————————————————————— 一、财务分析 现在： 家庭固定税后月收入：4334 家庭固定月支出：4500 公积金收入（两人）：1020 月储蓄：-166 月不确定性收入：500 年终奖金20000 将来：预计 家庭固定税后月收入：6734 家庭固定月支出：4500 公积金收入（两人）：1020 月储蓄：2234 月不确定性收入：500 年终奖金：未知 资产负债情况： 资产： 活期存款：8000 房子一套，价值50万 公积金余额：5100 负债： 房贷本金：约为24万5千多 从莫言的真实情况来看，他们目前在买了房子之后，大量资金被占用了，每月收支基本持平，无多少资金留存。在考虑手机店投资的非固定分红下，基本上是收支相抵。存款目前也很少，只有8000元，无法作为应急准备需要。房产尚有近半的贷款本金，每月造成不小的负担。应该说整个家庭处于收支很吃紧的状态，勉强保持平衡，只有年终奖部分可以作为储备。一旦突发事情发生，损失会非常大，抗风险能力非常弱，急需进行改进。如果考虑到将来跳槽的因素，家庭情况会有所好转，每月有2000多的节余，家庭财务情况有所改善。莫言急需进行理财规划。 二、理财目标 1、两三年内活期存款达到5万以上 2、流动资金达到5000以上，用于维持日常开支 3、计划08年底09年初生小孩，准备养育费用 三、理财目标分析与财务安排思路 莫言目前的年净收入，主要是老公的年终奖金2万元。那么如果在3年后，可以达到6万元的活期存款。如果是跳槽，那么按预计收入计算，3年后可以达到8万元的活期存款。流动资金达到5000以上，现在月日常开支在2500左右，因此要求可以提高月日常开支在5000，特别是应付生小孩后的费用。那么必然要求收入增加2500元一个月。这就和之前的储蓄相违背了。那么我们怎么解决这个，注意到活期存款是用来还房款的。现在月收入为1020元，公积金余额为5100，在不考虑利息情况下，2人在3年后，拥有41820元公积金，可以全部取出。那么只需要积累8000元左右的资金，就可以达到50000的活期存款目标。累计每月只需要存222元就可以了。这样一来，每月有接近4000元固定收入可以用来支持日常开支，按目前开支，月储蓄为2000元。另外还要计划生小孩，可能会对女方的工资收入造成影响，家庭开支会增大，因此需要进行些投资来增加收入，才是当务之急。 四、理财规划 1、准备家庭应急准备金，14000元。可以存活期存款。现在有8000元，不够部分可以从快要发的年终奖里抽。 2、每月存222元，到3年后取出公积金，可以凑足5万元的活期存款。 3、为生小孩准备资金。年终奖还剩12000元，建议到时候购买债券型基金，预期年收益10%，投资期为一年，到期为13200元，作为生小孩时候的一次性开支以及女方收入的暂时减少的补充。 4、准备小孩的教育金。建议每月拿出500元，做个基金定投，期限为19年，按预期年收益10%，到时候小孩读大学，可以有33万的资金做准备。 5、由于考虑到是预计收入，因此每月剩余的预计节余1500元暂时不做安排，可以做货币市场基金，支取方便，收益比活期高，随时补贴家用。 6、建议购买保险。两人可以互相投保定期寿险，保额各为30万，预计花费在年1200元左右。可以承受 7、至于生小孩后的开支增加问题，要保持每月的流动资金增加，除了将节余的1500元用于增加部分外，最要紧的是要开源，包括手机店的分红，及床上品牌产品的投资，都可以为每月带来一定的经济效益。如果跳槽后工作理想，有年终奖，那是更好不过的。估计每月的流动资金可以基本达到4000-5000左右。
个人理财规划写法： 第一步： 确定理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。 第二步: 明确投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。 第三步: 制定适合投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金;风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。 本回答被网友采纳
百度文库里有很多资料。根据不同的人生阶段，都会面临不同的问题。但大体都类似，身价、医疗、养老、教育、投资。然后根据自己的收入、支出、资产、负债来算出自己现有的闲置资金，和预估以后每年的闲置资金，再来分配到不同的产品，以解决不同的问题。
在不同的人生阶段，做好不同的投资规划与保障规划。一、大学生时代学生时代，我们手里大多时候只有零用钱，除了日常的生活零用外，一般也不容易有多余的能拿出来投资， 所以这个阶段最重要的是这两方面的学习：1. 学习理财基本：多看看理财相关的书籍，以便在出社会后比隔壁班的同学更快累积自己的第一桶金。2. 学习养成储蓄的习惯：尽量不要当月光族，想想自己的花费是“必要”还是“想要”，必要的不用省；非必要的可以在花之前想一想【现在拥有】与【未来拥有】有什么差别。二、社会新鲜人阶段（开始工作-成家之前）理财规划思路：这个时期，刚开始工作尚未成家，所以也比较没有家庭费用方面的支出，这个阶段要做好目标设定然后开始执行。目标设定可以用“金额”小目标，比如“存下10万来积累买车买房的钱”；然后再开始设置定投计划，这时候建议依照自己的风险承受能力为主， 再稍微提高权益资产的配置比重。比如股票基金，年轻可以承受波动，长期定投获得较高收益的机率也较高。理财规划执行建议：这一阶段在设定一个金额小目标时（比如 10万元），资产配比的话，在投资方面可以考虑股票型产品居多，债券型次之；而保险方面要开始考虑重疾、意外和医疗险。建议资产配比：小结：开始建构自己的投资规划组合比率，追求较高的资产增长率，此阶段保险保费较低，最合适建构自己基本的保险保障。三、成家筑巢阶段理财规划思路：成家后，家庭责任支出增加，这个时候需要合理安排家庭各项财务收入与支出，规划并测算未来家庭财务支出金额，如小宝贝教育费用，未来换房费用等等。理财规划执行建议：这一阶段的收入水平一般也有所提高，所以规划与测算未来支出目标金额后，也要适时加大投资金额，提高目标金额达标率。除了投资金额增加之外，家庭的责任也加重，因此加大保险保障额度也是必要的，这一阶段一定要建立家庭成员每一个人的基础保障，尤其是家庭中大人的保险保障优先满足，把风险转移出去，把安全留给家人。建议资产配比：小结：合理安排支出，测算未来费用，适时加大理财金额，确保家庭风险转移，投资风格依然可以稍微积极，也应该每年审视财务目标与规划方案。四、小孩离巢阶段理财规划思路：随着小孩进入大学后，也意味着父母教养小孩的费用支出慢慢接近尾声，此阶段开始要重点思考退休的财务规划，测算退休的财富目标与数字。理财规划执行建议：家庭资产此时经过多年的积累，支出也相对稳定下来、在投净资产逐年增长，这个阶段要开始注意控制投资风险。因此，需要适当降低风险投资比例，由积极型投资人平滑转变成稳健型投资人，开始加大固定收益资产的比重，累积长期稳健的投资收益。建议资产配比：小结：孩子开始进入独立阶段，身为父母也应开始测算退休需求目标金额、执行退休金积累规划，此时正值壮年，加上家庭资产还在不断增加，因此稳健合理的资产增值是退休计划完成的重要要素。家庭中各种重要支出及需求的目标金额测算，比如教育费用要花多少，退休养老金多少才够，都是规划目标的重要数值。因此为了做到更精准的测算需求金额，三思投顾上的智能投资场景规划都能协助到各位喔。（目前场景有养老规划、结婚计划、赚钱目标以及小目标，很快子女教育规划场景也会上线。）上述的的规划与配置建议都是参考，事实上每个人、每个家庭的财富规划与安排都应该是定制化的，因为每个人的人生阶段和家庭都不一样。
首先置顶一个目标当你除去生活开支，你还剩下多少的月还有你近期的一些打算目标，那么还剩下多少钱，每个月你还能拿出多少钱来进行理财。其次我们要确定目标的优先级别。除去生活开支，还有你近期的一些打算目标，那么还剩下多少钱，每个月你还能拿出多少钱来进行理财。其次我们要确定目标的优先级别。比如说，你打算在五年内买房，而你手上只有10万元。那么你需要积累首付款、税费、装修款等。假设这笔费用需要50万元，你手上只有10万元是远远不够的，那么剩下的40万差额就是我们的理财目标。要实现这个目标，我们可以同时走2条路：其一是靠日常的结余，其二是投资的收益。现有的10万元现金，如果存五年定期或者银行理财产品，五年后大约可以获得25000元以上的收益。如果投资股票或者P2P理财产品，资金可能翻番。按照五年资金翻番的这种乐观方法来算，你还需要从日常开销中积余30万元，平均每月积余5000元。当然如果你的资源有限，需要运用高风险产品才有可能实现目标，你要考虑下自己的风险承受能力，在无法承受过高的风险情况下，适当的降低或者自己的理财目标，切记不要贪心。以上只是个人的一点建议，具体的根据你近期的打算来计划你的理财，随着你薪资的提高，你对理财的期望会随时变化，要适当的进行调整。当然如果你的资源有限，需要运用高风险产品才有可能实现目标，你要考虑下自己的风险承受能力，在无法承受过高的风险情况下，适当的降低或者自己的理财目标，切记不要贪心。以上只是个人的一点建议，具体的根据你近期的打算来计划你的理财，随着你薪资的提高，你对理财的期望会随时变化，要适当的进行调整。 本回答被网友采纳
一、活期类的产品3-3.5%1、货币基金。货币基金总体风险都是极低的，放心买吧。除了常用的余额宝、零钱通目前收益率3%左右，不一定抗得住通胀，但日常资金放这也无妨，可以用来shopping，很方便。另外，可以去支付宝频道搜“货币”，出来-大堆货币基金，也可以挑个收益比较高的货币基金。2、银行的类活期产品。3.5-4%。货币基金现在监管很严格，尤其是很多互联网平台搞的太大，所以限制比较多。然后银行就又开始搞很多活期产品的创新，把活期可以做到3.5-4%的收益。比如之前在小米和京东上也能看到类似的产品，背后也是有银行在支持。这类产品的收益，可就比货币基金还高了。但是要注意一点，这类活期创新产品，主要都是小银行在推。理论上，小银行挂掉的概率是比四大行也高的，但小银行出问题的风险也相对会大。但是好在咱们国家有存款保障制度，50万以下的存款，都有刚性兑付。这是存款比货币基金还厉害的地方。所以你只需要搞清楚，这类活期，是不是50万以下，是不是存款。就可以放心买。3、短债基金。5%+大部分时候，货币基金降，短债基金会涨。像今年这种行情，想稍微有点收益，就是短债基金了。高的一度到7%左右。短债基金好处是波动小，流动性强，也可以考虑买一点，想用的时候，也可以很快取出来。各家基金公司今年都在一个接-一个的推这玩意儿。而且据我目测，接下来的半年里，恐怕也很难有其他机会。这类产品，因为收益性、安全性、波动性都不算大，所以也被视为余额宝的升级版。没太大毛病。注意找比较大的基金公司就可以，不太会出幺蛾子。二、定期产品1、银行理财、券商固收5%。这个就不多说了。银行理财已经放低了门槛。支付宝上卖的很多定期产品，挂钩的是券商固收。都是持牌机构的正规产品，而且都是极有信用的大机构，出幺蛾子的机会不大。这个就挑大机构闭着眼睛买吧。网上支付宝买还放心点。线下买就得当心客户经理的套路，别被飞单。买前查看下合同，再去“中国理财网”比对下产品编码。这是监管机构的官方网站。2、P2P8-10%这类就是民间借贷，风险的话主要看平台。我在P2P上的策略是“薅羊毛”，基本所有的平台都会有新手标，大多利率在6%-13%，7日-3个月，有的还有红包可以用。P2P理财一定要资金分散，选择排名靠前、后台够硬的平台。另外，新手标之外，选标的时候，最好选择有房产或者车辆抵押的标，并且看标的借贷人信息是否全面、真实。PS：这里想科普一下P2B，是P2P的分支，P2P借款给个人，P2B借款给企业，相对来说安全很多，目前我也主要是在投P2B，毕竟我是金牛座，天生比较胆子小。以自个儿为例，从2014年开始试水，到加仓并控制P2B仓位，没耗费过多精力，每年多挣个几万。在投的无界财富，现在投资可得100红包和500京东卡，感兴趣的可以去看看：100红包+500京东卡三、权益类产品这个说多了，可能楼主也不是能理解。而且风险会特别大。因为楼主只想跑赢CPI，前两个用好了，5%跑赢CPI问题不大的。是现在确实又是布局权益类产品的一个时机。可以先学习学习。一般理财进阶的步骤是这样的:货币基金一定期产品(固收)一指数基金一主动型基金-股票。今年这个时间点，可以从沪深300或者中证500开始。如果有收入来源，工资的一部分拿来定投挺好。因为现在股市总体是比较低的，慢慢定投，再一步步学习基金和股票就挺好。
所在城市若有招商银行，可了解下招行发售的理财产品，首次购买理财产品，需先办理风险评估，评估后，可购买对应您的风险承受能力等级的理财产品。您可以进入招行主页，点击 理财产品-个人理财产品 页面查看，也可通过 搜索 分类您需要的理财产品。温馨提示：购买之前请详细阅读产品说明书。 本回答由网友推荐
1、投资规划投资是指投资者运用自己拥有的资本，用来购买实物资产或者金融资产，或者取得这些资产的权利。2、居住规划“衣食住行”是人最基本的四大需要，其中“住”是投入最大、周期最长的一项投资。3、教育投资规划“一定要对人力资本、对教育进行投资，它带来的回报是强有力的。4、个人风险管理和保险规划保险是财务安全规划的主要工具之一，因为保险在所有财务工具中最具防御性。5、个人税务筹划个人税务筹划是指纳税行为发生以前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少缴税和递延纳税目标的一系列筹划活动。6、退休计划当代发达的医疗科学技术和极为丰富的物质文明带给人类的最大好处，是人类的健康与长寿。目前中国人已经把“人生七十古来稀”，变成了“七十不老，八十正好”。以基金定投为例，若每月投资500元，基金每年的回报保持12%，假定你现在30岁了，投资到65岁为止，那么35年后的本息合计为32154797元，已经是一个不小的数目；若你40岁了才开始以上投资，那么65岁时的本息和是9394233，相差二百多万元，因此投资是越早越好。人口研究的数据显示：2030年前后，我国60岁以上的人口总数约为4亿左右，相当于现在欧盟15国的人口总和。到2050年，60岁以上的老龄人口总数为45亿，65岁以上的老龄人口总数为335亿。我国赡养率越来越高（赡养率=退休职工数÷在职职工数），预计2005年～2010年，我国的赡养率将达到国际临界点25%，2040年～2045年赡养率将超过45%。7遗产规划遗产规划是将个人财产从一代人转移给另一代人，从而实现个人为其家庭所确定的目标而进行的一种合理财产安排。遗产规划的主要目标是帮助投资者高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人的手中。
理财计划必须要有个目标，如购房目标、子女教育目标、退休目标等等，根据你的目标、当前资产等情况决定你的理财计划。 以你目前的情况推断，目前处于家庭形成期，最重要的是提高收入、积累资产、筹集子女教育准备金。 1、日常应急准备金一般为六个月的生活费用，考虑到做生意多留点，保留活期存款2万元； 2、子女教育准备金以3万元定存为基础，改为基金，考虑收入不高，建议选业绩较好，收益稳定的基金如:华夏回报、嘉实主题、海富精选、南方高增等。另外每月基金定投至少500元，选盘子小、波动相对较大的基金品种，如华宝动力、泰信优质生活等。供孩子上大学应该没问题。 3、如果有换房计划公积金可以使用，不换房可用作养老准备金。不清楚当地的房价，不好建议。 以上建议，谨供参考，毕竟一份完整的理财规划书是非常耗时的（我们结业前做一个案例一个团队五个人干了二个通宵。。。现在想起来都可怕），我就不详细做了。 按以上去做，抓住当前的资本市场黄金机会，祝您的家庭幸福。
理财计划必须要有个目标，如购房目标、子女教育目标、退休目标等等，根据你的目标、当前资产等情况决定你的理财计划。 以你目前的情况推断，目前处于家庭形成期，最重要的是提高收入、积累资产、筹集子女教育准备金。 1、日常应急准备金一般为六个月的生活费用，考虑到做生意多留点，保留活期存款2万元； 2、子女教育准备金以3万元定存为基础，改为基金，考虑收入不高，建议选业绩较好，收益稳定的基金如：华夏回报、嘉实主题、海富精选、南方高增等。另外每月基金定投至少500元，选盘子小、波动相对较大的基金品种，如华宝动力、泰信优质生活等。供孩子上大学应该没问题。 3、如果有换房计划公积金可以使用，不换房可用作养老准备金。不清楚当地的房价，不好建议。 以上建议，谨供参考，毕竟一份完整的理财规划书是非常耗时的（我们结业前做一个案例一个团队五个人干了二个通宵。。。现在想起来都可怕），我就不详细做了。 按以上去做，抓住当前的资本市场黄金机会，祝您的家庭幸福！