09月22日, 2014 212次
对于一大半人来说，民营银行还属于新生事物，对其安全值得信赖的保障性也存在质疑。不过有网络理财经验的投资理财者往往一般都有接触过民营银行，很多创新型存款的发行机构只是民营银行。那么民营银行对比而言那家更好呢？
各家民营银行业绩分化显然。从资产规模和营收规模来看，微众银行老大地位超级难撼动。微众银行2018年过年报告展现，其资产规模达2200亿元，营收100.30亿元同比增长48.64%，净利益为24.75亿元，同比增长70.9%。其资产规模等于中上水平的城商行，很多的民营银行资产规模则处于100亿到900亿之间。从盈利状态来看，微众银行也变成最挣大钱民营银行，远超过很多的民营银行利益之和。
但资本充足率是一个大问题。据麻袋研究技术院统计，2017年6月以来，古典商业银行在稳步提高资本充足率的同一时间，民营银行的资本充足率却在降低。联讯证券首席经济学家李奇霖表示：“成立较早的民营银行或多或少都开始受到这种问题，某2014年获批的网络银行资本充足率从2015年的36.5%，降到2016年20.2%，再到2017年的16.74%，根据目前的规模进步下去，很快就要受到缺资本的问题，但是民营银行的资本补充工具却更少。”
至2019年12月，自诞生那天起就肩负着“特色经营、差异化进步”使命、承担着“服务中小微企业、‘三农’和社区等薄弱环节”角色的民营银行，已走过整整5年的进步历程。目前已有18家民营银行获批成立，另有1家获批筹建。目前民营银行已初步形成三类经营模式：
一是纯网络型，以深圳前海微众银行、浙江网商银行、四川新网银行为代表；
二是准网络型，以上海华瑞银行、武汉众邦银行、江苏苏宁银行为代表；
三是相对古典型，如天津金城银行、温州民商银行等。
未来的进步，从古典业务模式看，商业银行服务小微企业有‘三高’，即危险成本高、运营成本高、服务成本高。”微众银行有关负责人说，为了真正将服务下沉，微众银行的解决问题方案有4点，即大资料风控、网络业务设计、网络科技、数字化营销。之中，大资料风控解决的是“敢下沉”问题，数字化营销解决的是“能下沉”问题，前者有助于控制银行危险成本，后者则有助于降低银行获客成本，提高服务效率。
