09月22日, 2014 168次
第六套人民币图片（央行数字货币为第六套人民币）
商业洞察，作者/刘润/程志主办
这是刘润公众号第813篇原创文章
央行数字货币最近很火。有同学问我怎么看？
关于数字货币，我个人认为它将有效地帮助打击腐败、洗钱等违法犯罪活动。
北京大学国家发展研究院副教授、数字金融研究中心高级研究员许渊在接受证券时报记者专访时表示，2020年，有两件事将被雕刻成历史坐标，一个是新冠疫情，一个是数字货币。 .
基于对货币底层逻辑和人类社会发展轨迹的理解，后者的影响可能远比前者深远。
数字货币会有这么大的影响吗？
那么央行数字货币究竟是什么？有什么用？
今天，我们将一起讨论这个话题，希望对你有所启发。
1. 央行数字货币究竟是什么？
数字货币听起来很高大上，但也很令人费解。
究竟什么是数字货币？数字货币长什么样？
请看下面的图片。
▲ 网上上传的数字货币截图
嗯？这不是支付宝吗？
不，它和支付宝还是有很大不同的，我们稍后会解释。
简单来说，央行的数字货币是电子纸币，简称DCEP。
什么意思？
我们手中的“钱”大致有两种形式：现金和存款。
现金，专业点可以说是M0，一般是纸币和硬币的形式，100元、50元、10元、5元、2元、1元。
存款是指存放在商业银行的资金。它本质上是一个帐户。我们的钱存入银行后，就变成了这个账户里的一串数字。
支付宝为先加强银行账户支付能力的三方工具。
我们的存款还在银行，但消费起来要容易得多。
因此，可以说支付宝替代了部分存款的功能。央行此次推出的数字货币取代了纸币。
因此，它是电子纸币。
正式声明是，它是由中央银行发行的法定货币，经过加密，并由国家信用提供支持。
以国家信用为担保，央行数字货币本质上与流通纸币相同，主要是现金（M0）的范畴，是一种用于替代现有纸币的数字货币。
所以，央行数字货币，可以说，是第六套人民币。
2. 它与腐败和洗钱有什么关系？
在著名电视剧《人民的名义》中，贪官赵德涵将2.3亿元赃款堆积成墙。这一幕播出的时候，全屏弹幕：“想通货币”。
▲电视剧《以人民的名义》截图
可能有人会问，这赵德涵傻不傻，为什么要用现金？这很麻烦。
麻烦就是麻烦，但现金有优势。
那是很难追溯的。
转账或刷卡会留下记录，因此一些不合规和非法的交易，例如腐败和洗钱，将像电影中一样以旧的和无关联的现金进行交易。
如果大量的纸币和现金被央行的数字货币取代，那么这些违法犯罪行为将是隐形的，可以很容易地通过央行追查。
为什么？
因为央行的数字货币后端交易是在线的，而且这些都在央行的数据库中，但是对这些数据的调查需要遵守信息安全保护机制。
此外，该系统还可以通过大数据分析，识别一些典型的行为特征，发现犯罪。
获得穆长春先生的《科技与金融前沿：天秤座与数字货币展望》后在课堂上，他列举了一些相关的例子。
许多涉及洗钱的交易都具有行为特征。
例如，大量赌博行为发生在晚上12点以后，所有赌博交易都没有赔率，而且都是10的倍数。
一般从少量开始，嘴巴越来越大。忽然断崖消失，也就是没有交易。这意味着你已经失去了一切。这符合一般赌博的特点。
电信诈骗也是如此。如果大量零散资金集中在一个账户中，然后突然迅速分散，消失在多个账户中，这符合电子诈骗的明显特征。
然后，我们分析这些交易特征后，再利用大数据和数据挖掘技术进行身份比对，就可以找到背后的人。
因此，如果纸币全部被数字货币取代，那么腐败、洗钱等违法犯罪口口相传的行为将无影无踪。
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这时候你可能会说，即使现金变成了数字货币，也完全没有隐私可言。
的确，直到今天，我还有很多土豪出门不带信用卡或支付宝。背着一个包，一打开，几十万现金。
为什么？
因为信用卡、支付宝等存款账户会被预定、记录、跟踪。
张某某某年某月某日在某某某餐厅消费20万元。
来，解释清楚，你吃了什么？谁会吃？
现金没有这样的麻烦。现金上没有名字。
现金可以极大地保护个人隐私。
如上所述，数字货币也被记录在央行的数据库中，那么如何保护隐私呢？
事实上，真正需要调查一个人的数字货币记录，只有央行可以，而且需要遵守信息安全保护机制。
不同于存款账户，如银行卡、信用卡、支付宝等，其实我们的交易信息，商户、支付机构，甚至支付设备都知道我们的信息。
央行的“数字货币钱包”。虽然是数字版，但里面有5100元纸币。匿名的。
当手机碰到别人的时候，你的手机100会少一件，别人的手机会多一件。
整个过程不需要银行或互联网。
相当于从口袋里掏出一张皱巴巴的一百元钞票递给对方。
上帝什么都不知道，但鬼魂不知道。
阿里的支付宝淘汰了一轮现金。央行数字货币钱包将淘汰第二轮。
因此，央行数字货币可以解决这些问题。它既可以保持现金的属性和主要价值特征，又可以满足便携性和匿名性的需求。这就是：前端可以匿名，后端可以追溯。
三、数字货币与支付宝、Libra的区别
说到支付宝淘汰首轮现金，可能有同学不明白DCEP和支付宝的区别。
DCEP本质上是钞票，而支付宝是一个账户。
但除此之外，其实还有很多不同。我们主要讲三个。
1、DCEP支持双离线模式，但支付宝不支持。
什么意思？
DCEP 替代端口网络现金。现金交易不依赖网络。在没有网络信号的情况下，DCEP也可以完成支付交易，但支付宝无法在没有网络的情况下完成交易。
2、现金有防伪技术保障，DCEP有加密技术保障，支付宝因为是账户，依赖账户安全系统。
3、DCEP和现金一样是法定货币，即有国家信用背书，而支付宝没有。
最后的话
所以，数字货币是法币，可以理解为第六套人民币。回顾整个商业历史，您会发现货币对我们的商业世界非常重要。
商业刚出现时，商业使用的是物物交换，效率极低。
后来，我们用贝壳等贵重物品作为货币。进入商品时代后，我们逐渐将黄金指定为货币。现在，货币已经开始依赖国家信用作为交易媒介。
货币最本质的功能是什么？
是货币划分买卖，我可以按大家都同意的价格分开买卖。
这大大提高了业务效率。
事业演进，好好汤。
一切进化的方向都是提高业务效率的方向。
袁旭教授表示，这是2020年，可能比新冠疫情的影响更重要。
这是真的吗？时间自然会给我们答案。
但我相信数字货币的推广肯定会对腐败、洗钱等违法犯罪活动产生深远的影响。
对于我们每个人，也希望大家能够了解数字货币的本质，顺应潮流。
保佑。
