个人理财案例分析怎么写？

首先投资理财要根据国家政策和社会发展趋势来选择，拿出年存款的30%进行理财，理财可以选择实体投资，金融风险投资，投资理财只是一种增加你额外收入的一种渠道，不建议投入大资金。建议金融风险投资

可以先确定你的种类。或者你们的同行。然后去百度找模板

有一个还算详细的案例分析： 【理财案例】 张小姐去年刚刚大学本科毕业，现正就职于一家国有企业单位。近日她给金理财邮箱写来一封信这样写道：“我大学毕业已经一年多了，现在工作也算开心。不过总觉得自己每月的开支有点拮据,自己找不出什么问题，希望金理财可以帮我看看。” 下面就是张小姐附加的个人财务状况：月收入工资1500元，补贴800元，至于奖金、绩效之类的因为工龄太短没有达到领取标准。每月开支包括房租500元，饮食消费600元，手机话费200元，以及其他消费700元。 张小姐现在有一万元基金投资，无其他固定资产。 理财目标：1、想在1年内为自己购置一台笔记本和一台数码相机，总价在1万元左右。2、在接下来几年每年为自己父母积蓄1万元用作养老基金。3、如有可能希望两年后实现自己的购车梦想。（备注：可否请理财师考虑到我们这个特殊人群在接下来几年的收入增长幅度） 方案1 理财师裘琴燕所做的理财规划 财务分析 根据张小姐当前财务状况获知张小姐年收入2.76万，年支出2.4万，每月可节余300元，一年下来可节余3600元，两年后也才节余7200元，这与张小姐努力要实现的三大理想目标相差甚远。建议张小姐重新调整日常开支，避免过多消费，养成使用信用卡的良好习惯及通过每月定额投资方式储备资本。从张小姐的月开支按占比大小依次为其他消费支出（30%）、饮食消费支出（26%）、房租（21%）、手机话费（8%），获知张小姐的其他消费和饮食消费过多，建议张小姐每月其他消费缩减至400元，饮食消费缩减至300元（中餐单位提供，张小姐只需解决晚上伙食），同时控制手机话费至100元（提议加入单位虚拟网或选择优惠套餐），调整后张小姐每月可节余1000元，年节余12000元。 理财建议1 巧用银行信用卡，在信用额度内，刷信用卡消费可获最长56天免息期无偿占用银行信用，只要按时还款不影响个人信用，同时信用卡还可参与长至24期的分期付款购物活动，每月只需付总价的1/24，就可让您提前2年使用喜爱商品。针对张小姐的理财目标1，建议张小姐申请一张有分期付款功能的银行信用卡，可选择中信银行、兴业银行、浦发银行等银行办理，鉴于张小姐目前收入并不丰厚，且张小姐购置笔记本电脑之用主要是上网查阅资料、看经济新闻所需，故其购买时应选择品牌大众化、配备大众化、售后服务佳，价格一般在6000元左右的笔记本电脑，选择品牌有明基、联想、惠普等，数码相机的选择考虑以实用为主，以外观新颖、时尚为辅，价格一般在2000元左右，选择品牌有SONY、佳能、三星。通过银行信用卡分期付款，张小姐每个月只需支出333元就可实现为自己购置一台笔记本电脑和一台数码相机的目标。 本回答由网友推荐

　　您好，朋友··下面是一个专业理财经理的个人理财分析报告，您可以参考下，他主要有几大要素，以及如何去分析；　　案例介绍：　　小张先生是张先生的独子，自从上次为张先生进行个人财务分析后，他对个人理财产生了浓厚的兴趣。他多次表示给他的儿子也“看看”，分　　析、调理一下小张先生目前的财务状况。　　小张先生1979年出生，未婚。同大多数年轻人一样，爱交朋友、好玩，但与同龄人相比，我觉得他性格中多了一份沉稳和内敛，也许正因　　为如此，小张先生工作两年多居然积攒下了20多万元存款，这真有点出乎我的意料。他的家庭状况较宽裕，小张先生无任何生活负担。本人职　　业IT行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均250元；上交家人2500元。现　　有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资　　。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付 + 装修约花费10万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内。　　案例分析：　　通过与小张先生多次交谈，我发现他虽然年纪不大，但谈吐斯文、行为举止颇为老成、不奢华浪费，是一位有抱负的上进青年。个人经济　　情况总结如下：　　一、 小张先生的月收支情况：　　1. 月收入：1万元　　2. 月支出：1200 + 300 + 200 + 250 + 2500 = 4450元　　3. 月赢余：约5000元　　4. 现有存款：16万元（定期存款）　　二、 通过对小张先生个人经济情况的分析，我认为他目前财务状况的主要问题是：　　1. 缺乏全面的保险保障。　　2. 储蓄品种过于单一，缺少有效的投资。　　3. 单身期，急需资本积累满足未来生活需要。　　三、 未来主要任务：在建立全面的保险保障、解决后顾之忧的同时，实现资本的积累，逐步完成购房、购车、结婚、安家、养老等人生目　　标。　　四、 理财目标：未来2-5年对小张先生来讲，无论在事业上还是生活上都是最重要的时期，变数大、开销大，所以理财规划的主要目标应　　放在：在充分保证流动性的基础上实现资金的保值增值，尽量避免片面追求高利润的风险投资。所以在投资品种的选择上应着重于稳定增长并　　具有一定的流动性的品种，尽量避免风险较大（如股票）或变现较难的中长期投资品种（如3-5年期的国库券）。　　理财建议：　　一、风险管理计划：　　年轻的小张先生身故或患重疾的可能性很低，但是发生意外事故的风险也不可忽视。所以，一份可保终身意外的保险是十分必要的。　　由于年龄越低，保费越少，所以及早购买那种以重大疾病为主险，住院医疗、重大意外为附险的险种，为自己安排重病、意外方面的保障不失　　为明智之举。购买方式建议采用分期缴费（年缴）的方式。至于　　养老型保险品种，我个人认为在目前通货膨胀率较高、名义利率较低的时期不宜急于购买。（养老安排是理财规划的一项重要内容，它可　　以通过多种方式实现。购买养老型保险只是若干养老方式中的一种，但并不是唯一的，所以和其他长期投资一样，也需要考虑购买时机）　　二、储蓄积累计划：设立活期储蓄帐户：　　a) 开立储蓄存折，存入1万—1.5万元作为应急资金（应付突发的、出乎预料的费用）。　　b) 设立强储蓄帐户：开立一年期零存整取帐户，月存入2000元。小张先生年纪较轻、抵制力不足，所以储蓄理财意识的培养非常重要，每　　月的固定存款行为希望能培养其节约、存款的习惯。但应注意的是，现阶段存款利率较低，不宜做长期储蓄，所以存款以一年期为最佳。另外　　，这笔钱在每年到期时还可用于支付保险费用。　　c) 调整存款结构：将16万元定期存款做部分提支10万元准备进行投资，其余6万元可以继续做定期存款，但结构需要调整一下。存单到期　　后，建议将其分为三部分（各2万元）分别存为一年期、两年期、三年期三张存单。每年一张存单到期时，都转存为三年期存款。这样既保证了　　资金的流动性，避免提前支取时利息受损，又能享受到三年期较高存款利率，这种存款理财技巧比较适合于小张先生这类客户。　　三、投资养老计划：　　d) 尝试进行投资：由于小张先生没有任何投资经验，平时工作又比较繁忙，所以不提倡其进行例如股票、外汇买卖等较为复杂又耗费精力　　的投资品种。我的建议是将10万元投资于多种开放式基金：其中5万元购买货币型开放式基金（流动性强、收益稳定）；5万元购买股票型开放　　式基金（积累投资经验、追求较高收益）。此种方式较为灵活，在投资的同时又可随时变现，用于继续教育或弥补应急帐户资金的不足，较适　　合创业期的年轻人。　　e) 设立投资储备帐户、进行养老安排：开立活期储蓄卡帐户（可指定为个人结算帐户），每月存入2000元采用定期定额的投资方式购买股　　票型开放式基金。这个投资账户对小张先生来讲十分重要，只要能长期坚持下去，十几年甚至几十年过后复利投资所形成的巨大财富应该足够　　他快乐养老了。　　总结：　　如果将规划前后做比较，可以发现：现在的小张先生不会再有后顾之忧；意外伤害保险、医疗保险为他提供了全面的人身保障；有了对付　　突发事件的应急资金；有足够的易变现的资产可以随时满足消费需求；正在逐步实现资本的积累，作为今后的生活储备；尝试投资一定风险的　　投资品种，可以增强金融意识（这对现代人非常重要）同时实现资本增值。　　理财经理提示：　　该规划保质期一年，期满或期间有任何重大生活状况变化，应及时通知理财经理，以便调整理财规划。

同学，别抄你选择的满意回答。这个是复制黏贴的，很多人都搜索到了

你好！留下邮箱， 我发给你参考！

把日常的开支和投资都整理出来 然后安比例计算 看有没有达到自己的目的

写写自己喜欢的投资项目嘛！然后写写感悟心得之类的。。

这个怎么讲呢。我觉得从个人角度来讲还是需要考虑的，但是从整个大环境角度来看，大家都说自己是the best，这个没有什么可信度的。主要还是从老师、口碑、course质量、通过率等不同维度来进行对比才能得出答案 本回答由网友推荐

这个东西你要去试试才知道怎么写。先在京大财富上查查

理财就是对个人、家庭的财产进行科学的、有计划地、系统地管理和安排。简单地说，是关于赚钱、花钱省钱的学问。基本原则之一：收益风险相匹配。投资和风险都是相匹配的。高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定相应的收益目标。基本原则之二：量入为出，量力而行。理财规划要综合考虑你的短期和长远生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标。不要盲目设定过高的理财规划。基本原则之三：做足功课，不盲目投资。投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解。天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。基本原则之四：控制欲望，不可贪婪。任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决制定，避免贪婪造成的恶果。 4321定律：家庭资产的合理配置比率这个定律是针对收入较高的家庭，这些家庭比较合理的支出比例是：40%用于买房、股票、基金等方面的投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款，以备不时之需；10%用于保险。这只是一个小定律，按照这个定律来安排资产，既可以满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。 72定律：不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。本金增长一倍需要用的时间（年）＝72/平均年收益率比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。 80定律：股票占总资产的比重＝（80－您的年龄）%比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。 家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。举例：家庭年收入8万元，总保险额度80万元，保费金额为8000元。房贷三一定律：住房贷款多少合适？每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。家庭收入10000元，房贷3000元。 科学、高校的储蓄品种组合：阶梯储蓄法：例如，一笔5万元的资金，将其均分5份，各按1、2、3、4、5年定期存这5份存款。第一年过后，把到期的1年定期存单续存并改为5年定期，第二年过后，则把到期的2年定期存单续存并改为5年定期。以此类推，5年后，5张存单就都变成5年定期存单，每年都会有一张存单到期，并且都能享受5年定期利率。年度储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调调整，又可获得3年期存款的较高利息。适宜于工薪家庭为子女积累教育基金等。 人生不同阶段，理财目标不同单身期 指从参加工作至结婚的时期，一般为2－5年。由于这个阶段的经济收入比较低且花销大，是未来家庭资金积累期，投资重点不在于获利，而在于积累经验。 投资建议：可将资本的60％投资于风险大，长期回报高的股票，股票型基金或外汇、期货等金融品种；30％选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具；10％以活期储蓄的形势保证其流动性，以备不时之需。理财优先顺序：节财计划〉资产增值计划〉应急基金〉购置住房 家庭形成期 指从结婚到新生儿出生时期，一般为1－5年。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔大开支——月供款。此阶段的理财重点放在合理安排家庭建设的支出。 投资建议：将可投资资本的50％投资于股票或成长型基金；35％投资于债券和保险；15％留做活期储蓄；保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。理财优先顺序：购置住房〉购置硬件〉节财计划〉应急基金 家庭成长期 指从小孩出生直到上大学，一般为9－12年。在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。 投资建议：将可投资资本的50％投资于股票或成长型基金；35％投资于债券和保险；15％留做活期储蓄；保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。理财优先顺序：子女教育规划〉资产增值管理〉应急基金〉特殊目标规划 大学教育 指小孩上大学的这段时期，一般为4－7年。这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。 因此应把子女的教育费用和生活费用作为理财重点。 投资建议：将家庭可投资资本的40%用于股票成长型基金的投资，但要注意严格控制风险：40％用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10％用于保险；10％用于家庭紧急备用金。理财优先顺序：子女教育规划〉债务计划〉资产增值规划〉应急基金 家庭成熟期 指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。这一阶段里，自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，因此最适合积累财富，理财的重点是扩大投资。 投资建议：将可投资资本的50％用于股票或同类基金；40％用于定期存款，债券及保险；10％用于活期储蓄，但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少；在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险，制定合适的养老计划。理财优先顺序：资产增值管理〉养老规划〉特殊目标规划〉应急基金退休期 指退休后，这时期的投资和消费通常都比较保守，理财原则是身体、精神第一，财富第二，主要以稳健、安全、保值为理财目的。 投资建议：将可投资资本的10％用于股票或股票型基金；50％用于定期储蓄或债券；40％进行活期储蓄，对于资产较多的老年投资者，此时可采用合法避税手段，把财产有效地交给下一代。理财优先顺序：养老规划〉遗产规划〉应急基金〉特殊目标规划。 追问 嗯，首先呢，感谢这位的好心帮助，到那时我确实是不知道该怎么答这样的题。那么说了这么多，就是问题的答案还是的自己又去解决呢？ 本回答由网友推荐

分析个人理财需求：1、 分析家庭属于哪个生命周期（四个周期）：周期对应的事业、家庭、健康、财务的需求。2、 分析理财价值观（四种价值观）：3、 分析风险承受能力：4、 分析理财性格行为（四种理财性格）：5、 设计理财建议：根据前四点分析结果设计合理的理财建议。 追问 虽然我不懂你说的什么，但是还是谢谢，我只要最简单最直白的答案，就像一个傻子一样的我。关于这个题目，我是真的啥都不知道，选修课，选上了，悲剧了就，能不能给我一个很详细的呢，谢谢啦

本期客户资料：　　李女士，今年30岁，某股份制私营企业中层干部，其夫大学教师，有一个2岁的女儿，家庭年收100200元（年终奖约30000元），居住在重庆。目前有一套120平方米的按揭房贷款10.5万元（贷款年限10年），每月支付1130元，已付5年。另有学校分配住房一套，50平方米，现出租年租金1万元。到目前只有存款4万元。 平时家庭开支（含房屋按揭）：4500元，个人开支1500元。先生单位有养老保险、住房公积金，无商业保险；李女士有养老保险，另购有重大疾病商业保险7万元（保额），年缴费2700元；女儿有重大疾病保险5万元（保额），年缴费1500元。经过对李女士家庭的分析，我们认为李女士的家庭的经济状况还是良好的，能够承受一定的风险。但是王先生的单项理财目标时间较短，对风险应回避。现阶段王先生应该选择风险比较小，比较稳健，收益水平比较好的短期投资品种进行投资。待这些目标实现后，对以后的长远目标可以选择风险较高收益较大的投资产品进行投资。　　损益分析财务现状　　（一）负债比率： 17.5% 负债比率=负债总额/资产总额　　 李女士家庭的负债比率为17.5%，处于健康的水平.　　（二）净资产比率：00.49 净资产比率为=生息资产/净资产　　 李女士家庭的生息资产为分配的出租房,有很好的保值增值功能,但变现能力差,银行存款抽资报酬率太低需要进行调整和搭配。　　综合指标　　流动性比率 6.67 流动性比率=流动性资产总额/家庭每月支出总额　　 李女士家的流动性比率比较高，一般来讲，像李女士收入稳定的家庭流动性资产总额能够保证3个月开支即可，这样既可以保证资金的灵活性，又可以提高投资报酬率.假如生活中出现急需用钱的状况，会很从容的应对过去，流动性比率过高，说明把大量的资金放在了变现性好的资产上，而这部分资产的收益性是比较低的，这就给资产的增值带来的压力。所以这个比率不宜过高。　　家庭财务状况综合评论　　1、李女士的家庭处于成长期。这个时期家庭的最大开支是生活基本支出，李女士家庭投资能力由于资料有限无法判断。　　 2、 李女士家庭负债比较小，没有什么压力。在必要的情况下，可以适当的运用一下自己的信用额度，来更好的实现生活目标。　　 3、李女士家庭的资产变现能力不强，灵活性也不高，但增值和保值作用明显，现在双方工资又都十分稳定，且通货膨胀率也处于较高的情况下，暂时维持现有的资产状况。 本回答由经济金融分类达人 贾立勇推荐

首先当然是收入啦；然后，分析收入当中多少够日常开支；再分析风险承受能力；然后，选择投资品种，如，主要劳动力买不买保险？是存款为主还是投资理财产品为主？买股票、债券还是买基金？综合考虑，选择出一个组合；最后，当然是确定每项投资的比例啦。分析时注意联系实际就好了。 本回答被网友采纳

首先你得有个案例。才能给你做分析啊。

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网上找找有案例的